去年12月15日起，個人養(yǎng)老金制度從36個先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推開至全國。你開通個人養(yǎng)老金賬戶了嗎？繳存了嗎？有網(wǎng)友反映自己“被開戶”了，那么，個人養(yǎng)老金未經(jīng)授權(quán)是否能開通？開戶后不操作會不會有資金損失？個人養(yǎng)老金到底是什么？要不要開？一起來看本期快問快答↓↓

Q：個人養(yǎng)老金賬戶未經(jīng)授權(quán)會“被開戶”嗎？

A:隨著個人養(yǎng)老金制度在全國實施，各家銀行紛紛推出優(yōu)惠政策，吸引客戶開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶。但也有人反映，在突然收到賬戶開通成功的短信后，才得知自己竟然“被開戶”了，而且線上無法銷戶，必須線下注銷。

對此，多家銀行客服表示：如果用戶沒有預(yù)約，銀行不會在未經(jīng)授權(quán)的情況下開通個人養(yǎng)老金資金賬戶。

興業(yè)銀行人工客服表示，之前客戶可能在支付寶等平臺上參與了一些活動，提前把個人資料錄進(jìn)去，參與個人養(yǎng)老金預(yù)約開戶，然后時間又太久了，有些客戶就記不清楚。

建設(shè)銀行人工客服稱，此前有過填寫資料送禮品或者開通領(lǐng)現(xiàn)金紅包等線下線上活動，客戶只要參與了，銀行近期就默認(rèn)為其辦理了開戶。

興業(yè)銀行客服表示，還有可能是個人信息泄露而“被開戶”，但目前沒有收到類似咨詢。

Q：開戶之后不使用是否會產(chǎn)生相關(guān)費(fèi)用？

A:根據(jù)銀行客服的回答，近期收到類似的咨詢很多，也有不少客戶擔(dān)心開戶了之后會不會有什么損失。

建行表示，開通了賬戶之后，必須本人操作才能存錢進(jìn)去，不會被強(qiáng)行轉(zhuǎn)存。

中行表示，如果不做任何操作，銀行也不會額外收取任何費(fèi)用。

另外，除了銀行，在支付寶也可以查詢自己有沒有開戶，具體的流程是：進(jìn)入支付寶——搜索“個人養(yǎng)老金”——點(diǎn)擊賬戶查詢——進(jìn)入后如果顯示“立即開通”，那么就表明暫未開戶。若是已經(jīng)開戶，則會直接顯示開戶信息，包括社?？ㄐ畔?、個人養(yǎng)老金賬戶、開戶行等所有的詳細(xì)信息。

Q：開戶后未激活，如何進(jìn)行銷戶？

A:對于已經(jīng)開通個人養(yǎng)老金賬戶的用戶，如果想銷戶，應(yīng)該怎么操作呢？

銀行提示，個人養(yǎng)老金賬戶，目前每個人只能開通一個，如果只是開戶，并沒有激活，那么可以攜帶相關(guān)證件，前往開戶行進(jìn)行線下銷戶。

中國工商銀行相關(guān)人員介紹，如果客戶想銷戶，需要帶上本人的身份證件，到開戶銀行就近網(wǎng)點(diǎn)就可以進(jìn)行處理，不能通過客服電話、手機(jī)銀行或者線上的渠道進(jìn)行處理的。

如果已經(jīng)往賬戶中轉(zhuǎn)賬，就等于激活了該個人養(yǎng)老金賬戶，就沒辦法銷戶了。

Q：個人養(yǎng)老金制度是什么？要不要參加？

A:個人養(yǎng)老金制度是政府支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度——個人自愿在特定賬戶存一筆錢，每年不超過12000元；在享受稅收優(yōu)惠的同時，還可通過購買相關(guān)金融產(chǎn)品獲取收益。截至去年11月底，我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)突破7000萬。

制度的一大吸引力，就在稅收優(yōu)惠上。國家對繳費(fèi)者按每年1.2萬元的限額予以個人所得稅稅前扣除，對賬戶資金的投資收益暫不征稅，領(lǐng)取時按3％的較低稅率征稅。

以北京市民肖先生為例簡單算筆賬：他去年應(yīng)納稅所得額為20萬元，繳存1.2萬元進(jìn)入個人養(yǎng)老金賬戶后，按照1.2萬元的限額予以稅前扣除，乘以20％的稅率，當(dāng)年可節(jié)省個稅2400元。領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時，無論數(shù)額多少，都按3％稅率計稅。例如，領(lǐng)取1萬元，個稅即為300元。

Q：個人養(yǎng)老金如何參加？

A:參加人可以通過國家社會保險公共服務(wù)平臺、電子社?？?、掌上12333APP等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金賬戶，并在商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。賬戶開立并進(jìn)行繳存后，參加人即可根據(jù)自身偏好，自主選購養(yǎng)老金融產(chǎn)品獲取收益。

國家社會保險公共服務(wù)平臺顯示，截至1月3日，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品已包括26款理財類產(chǎn)品、466款儲蓄類產(chǎn)品、177款保險類產(chǎn)品和287款基金類產(chǎn)品，可投資產(chǎn)品數(shù)量超過950只。

Q：哪些條件下可以領(lǐng)取個人養(yǎng)老金？

A:在原有達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居等領(lǐng)取條件外，參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險金達(dá)到一定條件或者正在領(lǐng)取最低生活保障金的，也可以申請?zhí)崆邦I(lǐng)取個人養(yǎng)老金。領(lǐng)取方式也將更加靈活。參加人可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，并可進(jìn)行變更。

來源：經(jīng)濟(jì)日報

本期編輯：付子晴