盧文 雷蕾/文
2024年9月，中國(guó)人民銀行啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，包括四川在內(nèi)的五個(gè)省的部分地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)率先開(kāi)展。
一份《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，即“貸款明白紙”，將原本分散、隱性的融資成本轉(zhuǎn)化為透明、可視的“陽(yáng)光賬單”。近幾月來(lái)，這一紙“陽(yáng)光賬單”，讓不少企業(yè)感受到實(shí)實(shí)在在的“金融溫度”。
巴中：“陽(yáng)光賬單”沖破融資成本“迷霧”
“過(guò)去只知道貸款利率多少，其他費(fèi)用糊里糊涂?，F(xiàn)在有了這紙‘陽(yáng)光賬單’，各項(xiàng)成本清清楚楚！”四川省通江雪鴻堂茶業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人李燕生表示，“填寫(xiě)‘貸款明白紙’后才曉得，除支付4.4%的貸款年利率外，我們還承擔(dān)了年化費(fèi)率超0.5%的擔(dān)保費(fèi)和中介服務(wù)費(fèi)，非息成本占綜合融資成本的10.27%。”
中國(guó)人民銀行巴中市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)，該行指導(dǎo)轄內(nèi)銀行與企業(yè)一道填寫(xiě)“貸款明白紙”，將利息與擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、中介費(fèi)等非利息成本分項(xiàng)列示，以對(duì)賬方式幫助企業(yè)全面了解貸款融資成本構(gòu)成，讓企業(yè)清楚明白融資“貴”在哪。與此同時(shí)，征信知識(shí)也得到宣傳普及。
試點(diǎn)一個(gè)月以來(lái)，巴中市試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)已累計(jì)幫助164家企業(yè)、小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶理清貸款綜合融資成本，涉及貸款金額13.4億元。
“通過(guò)填寫(xiě)‘貸款明白紙’，銀行讓利從暗變明，市場(chǎng)主體對(duì)金融服務(wù)的獲得感和滿意度明顯增強(qiáng)?！卑椭修r(nóng)商銀行通江支行營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理范明霞感慨。
近年來(lái)，巴中市金融系統(tǒng)為破解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，通過(guò)降低利率、減免服務(wù)費(fèi)、代繳費(fèi)用等方式，持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度。在填寫(xiě)“貸款明白紙”的過(guò)程中，銀行將幫助企業(yè)承擔(dān)第三方收取的評(píng)估費(fèi)、質(zhì)押或抵押登記費(fèi)、公證費(fèi)逐筆向客戶說(shuō)明，既讓企業(yè)從一組組數(shù)字中直觀感受“真金白銀”的政策紅利，又幫助銀行樹(shù)立“陽(yáng)光透明、減費(fèi)讓利”的形象，增進(jìn)銀企雙方的互信。據(jù)統(tǒng)計(jì)，巴中市試點(diǎn)銀行網(wǎng)點(diǎn)已幫助23個(gè)市場(chǎng)主體承擔(dān)貸款評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)共計(jì)約7.3萬(wàn)元。
此外，中國(guó)人民銀行巴中市分行指導(dǎo)試點(diǎn)銀行培養(yǎng)明示“輔導(dǎo)員”248人，依托“訪企入園”、銀企融資對(duì)接會(huì)等活動(dòng)，為企業(yè)提供政策咨詢、財(cái)金診斷、獎(jiǎng)補(bǔ)申報(bào)、資質(zhì)培育等“融資+融智”金融服務(wù)，推動(dòng)財(cái)政貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、貸款利率優(yōu)惠等惠企政策應(yīng)知盡知、應(yīng)享盡享，以金融賦能企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
遂寧：“陽(yáng)光賬單”照亮銀行助企“讓利路”
“以前辦貸款只算利息賬，現(xiàn)在連‘隱形賬本’都算明白了！” 近日，遂寧市某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人手持一份《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》連聲感慨，也道出遂寧小微企業(yè)融資的新變化。
在中國(guó)人民銀行遂寧市分行指導(dǎo)下，遂寧銀行于2025年3月全面啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作，通過(guò)“貸款明白紙”將貸款利息、登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等融資成本逐一列明，對(duì)企業(yè)融資費(fèi)用分擔(dān)情況進(jìn)行細(xì)化和展示，讓企業(yè)貸款成本一目了然，讓企業(yè)明明白白“消費(fèi)”，同時(shí)進(jìn)一步為企業(yè)融資減負(fù)。
以遂寧市安居區(qū)某小微企業(yè)主申請(qǐng)30萬(wàn)元抵押貸款業(yè)務(wù)為例，銀企雙方共同填寫(xiě)的“貸款明白紙”除注明貸款利率為3.3%外，還清晰列明銀行主動(dòng)為企業(yè)承擔(dān)抵押登記費(fèi)550元。這樣“真金白銀”的讓利，不僅切實(shí)減輕了企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，更進(jìn)一步強(qiáng)化銀企合作的根基。
為確保相關(guān)工作有序推進(jìn)，遂寧銀行制定《開(kāi)展明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作實(shí)施方案》，明確工作目標(biāo)、責(zé)任分工、具體舉措及工作要求，并通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提升各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)明示企業(yè)貸款綜合融資成本政策的認(rèn)識(shí)和理解，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)能力和規(guī)范化水平，以實(shí)際行動(dòng)踐行普惠金融理念，維護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)等合法權(quán)益，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。
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