文/宇珩
近日，成都銀行公布2024年年報，資產(chǎn)規(guī)模突破1.25萬億元，凈利潤同比增長10.17%。亮眼的成績讓這家四川首家上市銀行再次成為焦點。
報告期內(nèi)，成都銀行資產(chǎn)總額、吸收存款、發(fā)放貸款分別達到12501.16億元、8858.59億元、7425.68億元，連續(xù)4年實現(xiàn)千億級增長。值得一提的是，80億元可轉(zhuǎn)債提前3年完成摘牌，創(chuàng)下該行成立以來最大規(guī)模核心資本補充紀錄；財富中文網(wǎng)發(fā)布“2024年《財富》中國500強排行榜”,成都銀行首次入選，排名第359位，且連續(xù)4年位居時代財經(jīng)“成長力銀行50強”榜首。作為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈的金融名片，成都銀行的發(fā)展已突破傳統(tǒng)城商行的區(qū)域限制，以“萬億級再出發(fā)”的奮進姿態(tài)，探尋金融與區(qū)域經(jīng)濟深度融合的全新路徑。
透過這份年報，我們可以從區(qū)域經(jīng)濟協(xié)同、零售轉(zhuǎn)型突破、金融科技賦能三個維度，探尋其作為西部金融業(yè)發(fā)展“新引擎”的潛力密碼。
區(qū)域金融“新引擎” 從區(qū)位優(yōu)勢邁向深層協(xié)同
助力成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設，成都銀行積極鑄造區(qū)域金融“新引擎”。2024年，該行新增存貸款規(guī)模在四川省金融機構(gòu)中名列前茅，持續(xù)為省市重大基礎(chǔ)設施建設、民生工程等重大項目提供資金支持，支撐城市發(fā)展能級提升。這一系列舉措的背后，是其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展趨勢的精準把握。
在戰(zhàn)略布局上，成都銀行積極扮演重大項目“金融供給者”的角色。2024年，成都銀行為華西集團量身打造了全省首單省屬建筑施工企業(yè)存量應收賬款資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（ABCP），盤活其存量應收賬款近10億元。這一案例僅是成都銀行服務區(qū)域重大項目的一個縮影。年報顯示，該行深入推進投貸一體化，全年信貸投放近4000億元，創(chuàng)下歷史新高；新投資地方債、信用債超過400億元，承銷債務融資工具的數(shù)量和金額均位居區(qū)域前列，還落地股權(quán)類資產(chǎn)擔保債務融資工具等多個全國“首單”業(yè)務。同時，扎實推動“兩新”“兩重”政策實施，精準對接區(qū)域內(nèi)機場、公路、軌道交通等重要基礎(chǔ)設施建設項目，為其提供持續(xù)穩(wěn)定的資金支持。此外，該行持續(xù)加大對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)的金融供給，打造“園區(qū)+金融+場景”的服務生態(tài)，為優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融支持，實現(xiàn)區(qū)域重點產(chǎn)業(yè)鏈金融服務100%覆蓋。
在政務金融領(lǐng)域，成都銀行致力于打造“首站首選”的競爭優(yōu)勢。該行創(chuàng)新推出的“一園一主辦行”機制，便是這一理念的生動實踐。在成都高新區(qū)，成都銀行作為主辦行，為16條制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供“滿園貸”等專屬產(chǎn)品，完成超萬戶上市、上榜、上鏈企業(yè)的生態(tài)畫像，其信貸服務覆蓋全市八大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，金融服務的觸角不斷延伸。
成都銀行進一步將業(yè)務拓展至重慶、西安等城市。通過深度聚焦區(qū)域重大項目和重點產(chǎn)業(yè)，全面提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，這種布局使成都銀行在西部金融版圖中占據(jù)重要地位。
零售轉(zhuǎn)型“攻堅戰(zhàn)” 從規(guī)模上量到結(jié)構(gòu)優(yōu)化
隨著傳統(tǒng)對公業(yè)務競爭日益激烈，成都銀行將目光鎖定零售市場，積極展開布局。年報顯示，2024年末，成都銀行個人存款規(guī)模突破4000億元，個人貸款增量在區(qū)域內(nèi)保持領(lǐng)先，儲蓄存款新增843億元，創(chuàng)下歷史峰值，區(qū)域市場占有率穩(wěn)居第一方陣，達到2018年“大零售”轉(zhuǎn)型初期的5.6倍。這些亮眼數(shù)據(jù)的背后，是成都銀行對零售業(yè)務結(jié)構(gòu)優(yōu)化的深入思考與實踐。
大零售戰(zhàn)略推動業(yè)務從“量變”邁向“質(zhì)變”。打開成都銀行的手機銀行APP，大字版和語音導航為眾多老年用戶提供了便捷、溫馨的服務。優(yōu)化適老服務機制，暢通助老綠色通道，對因特殊原因無法親臨網(wǎng)點的老年客戶，成都銀行提供貼心的上門便民服務。2024年，該行累計為老年人辦理上門服務645筆，提供遠程視頻服務196筆。
“以客戶為中心”的理念貫穿成都銀行零售轉(zhuǎn)型的全過程。通過優(yōu)化智能外呼和遠程視頻系統(tǒng)功能，該行的服務能力顯著提升，客戶接通率保持在95%以上。
在場景金融方面，實現(xiàn)從“單一”到“鏈式”的升級。2024年，成都銀行搭建“網(wǎng)點+云端+泛金融”的鏈式服務體系，為集團企業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等提供定制化的財資管理解決方案，財資管理系統(tǒng)服務客戶超過2000戶。
在財富管理方面，從“產(chǎn)品”向“生態(tài)”轉(zhuǎn)變。成都銀行不僅提供資產(chǎn)配置服務，還更加關(guān)注客戶家族財富的傳承規(guī)劃。年報顯示，該行上線了理財代銷業(yè)務，更好地滿足客戶財富保值增值的需求。
金融科技“新基建” 從技術(shù)賦能到生態(tài)重構(gòu)
在成都銀行的科技研發(fā)中心，大數(shù)據(jù)平臺的實時數(shù)據(jù)流不斷跳動，展現(xiàn)著金融科技的強大活力。該行聚焦信息科技系統(tǒng)建設，拓展深化科技應用場景，致力于提升全行業(yè)務及管理的數(shù)字化和智能化水平。該行在報告期內(nèi)完成一系列重點項目建設，包括票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)優(yōu)化升級、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務專項工作、綜合理財系統(tǒng)升級等，進一步增強數(shù)據(jù)應用能力，為全行在產(chǎn)品、服務和管理方面的提質(zhì)增效提供了強大動力。
對內(nèi)賦能，對外提能。成都銀行科技貸款余額及增量連續(xù)4年在全省名列前茅，成都市專精特新“小巨人”企業(yè)綜合金融服務覆蓋率接近90%，特色產(chǎn)品體系覆蓋科技型企業(yè)全生命周期，成為科技企業(yè)融資融智的得力助手和成長伙伴。
在金融科技的浪潮中，風控能力已成為銀行競爭的核心要素。成都銀行通過引入AI模型，構(gòu)建覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程智能風控體系。這種主動防御的風控模式，使其在資產(chǎn)質(zhì)量方面保持領(lǐng)先優(yōu)勢。2024年，該行不良貸款率較年初下降0.02個百分點，撥備覆蓋率為479.29%，風險抵御能力進一步增強。
“歸母凈利潤連續(xù)雙位數(shù)高增長彰顯經(jīng)營韌性，營收增速回升釋放復蘇動能?！碧祜L證券在其研報中如此評價。站在萬億級的新起點上，成都銀行已明確新的戰(zhàn)略目標：將構(gòu)建“價值共生、成長共進”的伙伴型銀客關(guān)系；堅持長期主義，扎根川陜渝地區(qū)，與區(qū)域發(fā)展同頻共振；持續(xù)深耕金融“五篇大文章”，加速培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力；以“數(shù)字化”“智能化”賦能業(yè)務發(fā)展，加速“金融+科技”的深度融合。
隨著成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設的持續(xù)深入，成都銀行將繼續(xù)堅持與區(qū)域發(fā)展同頻共振，在服務國家戰(zhàn)略的同時，進一步提升自身競爭力，為區(qū)域金融生態(tài)的繁榮與發(fā)展貢獻更大力量。
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